Льготные ипотеки – один из видов государственной поддержки, позволяющий россиянам купить жильё на выгодных условиях. Их особенность в том, что банки предлагают процентную ставку менее рыночной, а разницу им компенсируют из госбюджета. В статье разберём, какие варианты существуют, кто вправе ими пользоваться и на каких условиях. 

Постановление правительства РФ по льготной ипотеке 

Нюансы получения льготной ипотеки были изменены 20 июня 2022 года. Постановление №1109 скорректировало ставку по такой ипотеке на 2% – с 9 до 7%.  

Ранее была утверждена возможность комбинировать два займа – субсидируемый и рыночный. Так, с 1 мая заемщикам разрешено оформлять ипотеку с господдержкой, а недостающую сумму взять в рамках рыночного продукта. При этом предельная сумма кредита повышается до 30/15 млн руб. 

Условия ипотечного кредитования с господдержкой 

Срок ипотечного кредитования не установлен законодательно, но обычно банки выдают деньги на 25–30 лет.  

Важно! Льготная ипотека на жилье – универсальный вариант жилищного кредитования. В сравнении с прочими субсидируемыми программами здесь нет требований к наличию и году рождения ребенка, семейному статусу, региону, где расположено жильё. 

Кому положена льготная ипотека 

Существуют и другие льготные программы по ипотеке, однако требований к участникам по ним больше. 

Семейная 

Получится купить недвижимость такого вида: 

• жильё в новостройке; 
• дом на участке земли; 
• возможно рефинансирование других кредитов. 

Особенности получения льготной ипотеки: 

• льготная ставка по ипотеке – до 6%; 
• лимит – до 6/12 млн руб. (выше для Санкт-Петербурга, Москвы, Ленинградской и Московской областей); 
• срок кредитования – до 30 лет; 
• первый взнос – 15%. 

Будет работать до 31 декабря 2023 года (до 2027 года, если инвалидность ребенку установят позднее 2023 года). 

Дальневосточная 

Кредит доступен: 

• супругам в возрасте до 35 лет; 
• заемщикам моложе 35 лет и с ребёнком не старше 19 лет; 
• принимающим участие в программе «Дальневосточный гектар»; 
• приехавшим по одной из программ по повышению мобильности; 
• врачам и педагогам ДФО со стажем от 5 лет; 
• переселенцам из ДНР, ЛНР и Украины. 

Разрешено приобрести жилье: 

• в новостройках; 
• вторичное жилье; 
• строительство дома. 

Условия: 

• ставка – не более 2%; 
• лимит – до 6 млн руб.; 
• срок – до 20 лет; 
• первый взнос составляет 15%. 

Срок действия дальневосточной ипотеки – до 31 декабря 2024 года.  

Сельская 

Жилищный кредит доступен всем, кто планирует покупку жилья в селе. 

Можно приобрести: 

• дом (ДДУ, купля-продажа) на вторичке/первичке; 
• участок под ИЖС; 
• строительство. 

Условия: 

• льготная ставка – до 3%; 
• лимит – до 3 млн руб. (в ЯНАО, Дальневосточном федеральном округе и Ленобласти – до 5 млн руб.); 
• срок – до 10 лет; 
• первоначальный взнос – 10%. 

Срок действия ипотечной программы – до 31 декабря 2024 года. 

Для бюджетников 

Ипотечный кредит могут взять:  

• работники социальной сферы; 
• медики; 
• педагоги. 

Важно! Программа господдержки региональная, направлена на тех, кому нужно улучшить жилищные условия, и он работает в сфере от 5 лет. 

Ставка зависит от объема субсидирования из регионального бюджета. Например, в Нижегородской области она составляет 0,1%–4%. Также региональными властями определяется максимальный срок и сумма льготного кредитования. Для уточнения условий социальной ипотеки нужно обратиться в комитет горадминистрации по месту проживания. 

Для специалистов IT 

Брать ипотеку вправе: 

• сотрудники аккредитованных IT-компаний возрастом 22–44 года; 
• заемщики с зарплатой от 150 тыс. руб. в месяц при проживании в городах-миллионниках и 100 тыс. руб. в остальных случаях. 

Важно! На рассмотрении находится проект, по которому могут убрать ограничения по возрасту и включить в перечень IT-компании вне зависимости от того, получали ли они налоговые льготы. Также планируется снизить требования к доходу – 120/70 тыс. руб. 

Можно приобрести недвижимость: 

• в новостройке; 
• дом у подрядчика, застройщика. 

Условия предоставления кредита: 

• ставка – до 5%; 
• срок погашения кредита – до 25 лет; 
• лимит льготного ипотечного кредитования – 9 млн руб. (для городов-миллионников – до 18 млн руб.); 
• первый взнос – 15%. 

Срок действия программы – до 31 декабря 2024 года. 

Как оформить ипотеку по государственной программе 

Перед тем как получить льготную ипотеку, соберите: 

• для всех нужны паспорт РФ, СНИЛС, справка о зарплате, копия трудовой; 
• дополнительно исходя из программы – свидетельства о рождении детей, расторжении/заключении брака, справка о составе семьи и другие для льготных категорий заемщиков. 

Каждая программа господдержки ипотеки реализуется определёнными банками. К примеру, ипотечный заем под 7% вы получите в одном из 76 банков, а сельскую ипотеку – только в 16. 

После подготовки документов: 

1. Выберите программу. Ориентируйтесь на ставку, срок, сумму. К примеру, по семейной ипотеке ставка не может превышать 6 процентов годовых, но в Росбанке она 3,95%, а в Совкомбанке – 4,34%. 

2. Отправьте заявку. Можно обратиться в офис или отправить её онлайн. 

3. Подберите жильё, которое соответствует требованиям программы. 

4. Оформите ипотечный договор с банком, внесите первый взнос. 

5. Заключите сделку с продавцом, зарегистрируйте её в Росреестре. 

По большинству льготных ипотечных программ разрешено вносить материнский капитал в качестве первого взноса или для погашения ипотеки – основной суммы и начисленных процентов. 

Популярные вопросы 

1. До какого числа действует льготная ипотека? 

Ипотечный кредит с господдержкой под 7% получится взять до 31 декабря 2022 года. В то же время на сайте правительства опубликована обновлённая стратегия развития строительной отрасли и ЖКХ, где говорится, что некоторые субсидируемые программы могут продлить до 2030 года. 

2. Можно ли взять ипотеку с господдержкой на вторичку? 

Нет, оформить ипотеку на объект на вторичном рынке недвижимости нельзя. Полученные от банка деньги разрешено расходовать на квартиры в новостройках, ИЖС (самостоятельно или через подрядчика) или готовый дом. 

3. Почему отказывают в льготной ипотеке? 

Причинами отказа бывают несоответствие заёмщика требованиям (например, клиент хочет присоединиться к программе семейной ипотеки, но имеет одного ребёнка, рождённого до 2018 года), отсутствие достаточного дохода и необходимого стажа, испорченная кредитная история. Также отказ приходит из-за того, что приобретаемое жилье не соответствует условиям кредитования. Например, по сельской ипотеке разрешено покупать жильё исключительно в сельской местности и населённых пунктах с количеством жителей не более 30000 человек.